中国太保上半年保险业务收入突破2000亿大关,切

2019年上半年,中国太保产险积极发挥专业优势,服务实体经济不断提质增效,在服务国家战略、促进经济发展、改善民生保障、创新社会治理等方面积极发挥保险保障重要作用,切实发挥保险的经济社会发展助推器、社会矛盾减震器和风险稳定器作用。

2018年,中国太保产险持续优化产品服务创新供给,全面保障社会民生,为经济社会发展保驾护航。其中,开发农险产品414款,助力农业保险供给侧改革;为工业企业提供全方位风险保障,助力中国制造和创造;成为首届进博会唯一财产保险支持企业,大力推进海外业务服务网络布局;推出“食责”、“环责”、“安责”等各类贴近民生的险种,全力满足国家治理的现代化需求,进一步发挥经济“减震器”和社会“稳定器”的功能。

近日,上市保险公司陆续披露2019年半年报,转向高质量发展的保险业今年“期中考”成绩出炉。新周期下稳健发展,业务能力进一步突破,新增长动能持续探索,转型持续推动,成为重要体现。

发挥专业优势 服务国家战略

积极响应国家战略 多纬创新产品服务

以最新披露半年报的中国太保为例,2019年上半年,中国太保集团实现营业收入2203.86亿元,其中,保险业务收入突破2000亿大关,达到2078.09亿元,同比增长7.9%。上半年实现净利润为161.83亿元,同比增长96.1%;内含价值达3651.16亿元,较上年末增长8.6%。

中国太保产险积极响应国家“一带一路”倡议,大力推进海外业务服务网络布局,加快业务发展速度。上半年,中国太保产险为“一带一路”沿线国家提供近1万亿元的风险保障,覆盖65个国家地区的不同项目。积极支持、参与雄安新区的建设工作,为雄安新区首个建设工程——雄安市民服务中心提供保险保障,以优异成绩成功入围雄安保险服务采购备选库,为雄安新区的建设保驾护航。加快长三角区域布局,为长三角重点地区的铁路、轨道交通、港口建设等提供全方位的保险保障,积极推动长三角区域基础设施的互联互通。

围绕“乡村振兴”、“脱贫攻坚”战略,中国太保持续推进农业保险扩面、增品、提标,全方位助力农业保险供给侧改革。

“2019年上半年,中国太保一手抓新周期下稳健发展,一手抓补齐短板的转型突破”,中国太保董事长孔庆伟在致辞中评价道,综合来看,总体经营业绩表现良好,建立并优化转型作战机制,提升了中国太保长远发展能力。

促进经济发展 服务转型升级

中国太保产险积极发挥险企专业优势,提供脱贫专属产品,持续推进太保特色的“脱贫+防贫”精准扶贫保障模式,共开发了93款扶贫产品,“中国农民风险保障计划”已在陕西成功落地。在河北魏县,中国太保产险试点推出国内首款商业性防贫保险产品“防贫保”,引入保险机制创新精准扶贫模式,破解了产品、承保、理赔与服务难题。

业务更趋均衡、剩余边际余额持续提升,太保寿险坚定探索新增长模式

中国太保产险积极发挥金融服务功能,着力打造“太享贷”业务品牌,为有资质的个人及小微商户提供小额贷款保证保险,助力社会消费升级。今年上半年,太保产险提供的小额贷款风险保额超过150亿元。大力发展建设工程类保证保险,推动建筑企业使用保证保险替代缴纳传统的工程保证金,有效缓解施工企业流动资金不足的问题,盘活沉淀资金,激发市场活力。上半年,共为2.4万家企业释放近60亿元工程保证金。服务小微企业出口贸易,作为海关总署关税保证保险担保试点的首批保险公司之一,积极为中小企业提供通关关税担保,促进贸易便利化。截止上半年,中国太保产险累计为451家进出口企业实现快速通关,承保税款近200亿元。

2018年,中国太保产险共开发农险产品414款,重点从标的品种、产品形态、保障程度、销售服务场景等多维度增强保险产品研发供给能力,开发满足新型农业经营主体需求的保险产品;开发支持地方发展特色的农产品(000061)保险;探索农产品价格、收入保险;深入推进涉农企业期货、期权保险,稳步扩大“保险+期货”试点;扩大与政府、银行端合作,发展农资贷款的保证保险产品,积极支持地方农业产业发展。

细分来看,今年上半年,我国寿险业整体承压,大背景下,中国太保寿险坚守定力,紧紧围绕转型目标,聚焦价值、聚焦队伍、聚焦赋能,实现稳健增长。数据显示,2019年上半年,太保寿险实现保险业务收入1384.28亿元,同比增长5.6%;寿险剩余边际余额持续提升,达到3154.60亿元,较上年末增长10.5%。

改善民生保障 践行社会责任

2018年,中国太保产险成为首届进博会唯一财产保险支持企业,为进博会提供保额高达350亿元的一揽子保险服务方案,用“有温度”的专业服务为进博会保驾护航。此外,积极响应国家“一带一路”倡议,大力推进海外业务服务网络布局,加快业务发展速度。

值得关注的是,太保寿险坦言,此前,长期以来形成新保业务季度发展不均衡挑战,在步入高质量发展新周期后,太保寿险坚定转型2.0阶段目标,面对一季度新保负增长的不利局面,采取多项举措推动业务发展,二季度新保增速较一季度明显回升。推动业务增速逐季回升,太保寿险进一步向均衡转变。

从社会需求出发,中国太保产险不断增强保险产品和服务创新能力,大力推进老年防癌险、女性防癌险、学幼重疾等健康产品,服务人民美好生活需要。推进失业保险、非机动车第三者责任保险等产品,服务社会发展需要。业内首个防贫保险项目“防贫保”在全国15个省市126个区县推广落地,覆盖人群近5000万,已累计向受困群众逾6900人支付防贫保险补偿金逾3970万元,在针对临贫易贫人群的防贫保障方面发挥重要作用,受到国务院扶贫办等部门的高度认可。

强化风险保障管理 助力中国制造和创造

寿险的发展,离不开队伍建设,但步入高质量发展周期,寿险业的增长模式也随之调整。“寿险依靠营销员人力拉动增长的模式难以持续”,中国太保董事长孔庆伟表示。事实上,太保寿险在上半年,也进行了有效探索,即不断探索以产能和收入提升为核心的个人业务新增长模式。

此外,中国太保产险还积极创新社会治理,发挥保险专业能力,提升公共治理参与度,推进建筑工程质量保证保险(IDI)、食品安全责任险、环境污染责任险及安全生产责任险等,推进业务业务快速发展。2019年上半年,中国太保产险社会治理相关责任险业务保费超过4亿元,提供风险保障超过3000亿元。

中国太保产险为工业企业提供全方位风险保障,及时补偿风险损失,稳定生产经营,促进企业可持续发展。主动为制造业龙头企业提供一揽子风险管理服务。首席承保055大型驱逐舰建造险项目和中航集团翼龙II无人机系统;承保东方电机大型机组项目、商飞919和国内最大的集装箱船舶项目——20000TUE级超大型集装箱船的首制船“金牛座”等大型项目。

半年报显示,2019年上半年,太保寿险代理人队伍月均人力79.6万人,同比有所下降,但核心队伍保持基本稳定,月均健康人力和月均绩优人力分别为30.9万人和16.8万人,占比达到38.8%和21.1%;月人均首年保险业务收入5887元,同比增长5.0%。

通过首台和新材料保险风险补偿机制,促进高新技术企业创新和科技成果转化,为国家重大技术装备及智能制造保驾护航。2018年,中国太保产险在海上风电领域的市场份额近30%,为行业领先;核保险业务保费突破1亿元,并保持了海南核电运营险项目首席承保人资格;持续首席承保了28个城市的100多个轨交项目。

此外,太保寿险保单继续率整体保持优良,个人寿险客户13个月继续率为91.7%,25个月保单继续率为90.5%。

提升公共治理参与度 全面保障社会民生

车险能力提升、非车高速增长,太保产险驰骋高质量发展之路

中国太保积极参与和创新社会治理,全力满足国家治理的现代化需求,2018年,实现建筑工程质量保证保险(IDI)、食品安全责任险、环境污染责任险、地铁运行及城市安责险等责任险业务超50亿元。打造安全责任险信息服务平台,通过“互联网+保险+服务”平台,为客户提供全方位事故预防及培训服务。积极探索和推动法律保险、退役军人保险、疫苗保险等,助力生活保障、就业创业、医疗安全等一系列民生问题,为社会民生撑起全面保护伞。

产险业务方面,2019年上半年,中国太保产险业务“双优”,上半年实现保险业务收入682.47亿元,同比增长12.5%;综合成本率98.6%,同比下降 0.1个百分点;车险、非车险均实现承保盈利。

具体来看,2019年上半年,太保产险实现车险保险业务收入461.33亿元,同比增长5.2%;综合成本率为98.4%,同比上升0.4个百分点,其中综合赔付率59.9%,同比上升0.5个百分点,综合费用率38.5%,同比下降0.1个百分点。上半年,产寿协同进一步推进,寿销车业务实现增速10.9%。此外,太保产险车险业务强化了续保管理,实现增长动能转换,直接掌控客户资源的能力持续提升。

非车业务方面,2019年上半年,太保产险实现非车险保险业务收入221.14亿元,同比增长31.4%;综合成本率同比下降2.2个百分点至99.5%。主要险种中,企财险扭亏为盈,责任险持续保持较好的盈利水平,农险、责任险、意外健康险等新兴领域继续保持快速发展。值得关注的是,作为第二家实现全国政策性农险经营资格区域全覆盖的财险公司,太保产险农险业务上半年实现收入37.96亿,同比增长48.3%,依托创新四轮驱动,市场份额不断提升。

车险、非车险业务“双优”发展,是太保产险积极支持社会民生,保障国家战略,服务实体经济,完善新型业务领域布局,持续强化品质管控的重要表现。

据了解,上半年,中国太保产险为“一带一路”沿线国家提供近1万亿元的风险保障,覆盖65个国家地区的不同项目。积极支持、参与雄安新区建设;同时,加快长三角区域布局,为长三角重点地区的铁路、轨道交通、港口建设等提供全方位的保险保障。民生方面,太保产险大力推进老年防癌险、女性防癌险、学幼重疾等健康产品,服务人民美好生活需要。推进失业保险、非机动车第三者责任保险等产品,服务社会发展需要。并在业内推出首个防贫保险项目,“防贫保”在全国15个省市126个区县推广落地,覆盖人群近5000万,已累计向受困群众逾6900人支付防贫保险补偿金逾3970万元。

牢守资金特性、紧抓着市场机遇,太保资管业务夯实核心竞争力

对于保险公司而言,除了承保端的高质量表现,2019年上半年,投资端也表现突出。

以中国太保为例,2019年上半年,中国太保聚焦主业的同时,牢守保险资金特性。最新半年报显示,2019年上半年,中国太保坚守“长期投资、价值投资、稳健投资”的理念,建立了基于负债特性的跨宏观经济周期的战略资产配置体系,在战略资产配置引领下,加强战术资产配置流程建设,积极把握市场机遇,实现了稳定良好的投资收益。

半年报数据显示,截至2019年上半年末,中国太保投资年化净值增长率达到 5.9%,同比提升1.1个百分点;2019年上半年,实现净投资收益296.91亿元,同比增长13.5%。

细分从三大关键指标来看,截至上半年末,中国太保管理资产达18730.28亿元,较上年末增长12.5%,其中,投资资产13562.82亿元,较上年末增长10.0%;第三方管理资产5167.46亿元,较上年末增长19.5%;第三方管理费收入达到7.00亿元,同比增长39.7%。

证券投资业务方面,中国太保密切关注经济运行和市场变化,固定收益投资业务积极把握上半年高信用等级金融产品和优质协议存款的配置机会;权益投资业务利用市场机遇主动实现财务收益,化解资产减值风险。主要账户和资产包业绩表现超越投资指引设定的业绩基准。

另类投资业务方面,中国太保把握国家实施积极财政政策和基建补短板政策的机遇,股权债权投资并举,深入挖掘交通、能源等大型基建项目的市场机会,加强了对高信用等级基础设施类项目的投资力度。数据显示,截至7月末,中国太保资产管理公司共注册产品18项,注册规模317.7亿元,同比增长403%,注册产品数量和产品规模均列行业首位,数量占全行业的14.4%,规模占全行业的15.77%。

打造太保服务独特标签、深化创新协同,太保用恒心毅力迎接转型深水期

各条业务的持续高质量发展过程中,中国太保也在不断打造自己的独特标签。

“下一阶段,继续做好‘太保服务’品牌建设,全面推进‘保险产品+服务’发展模式,把服务打造成太保的独特标签”,中国太保董事长孔庆伟指明了太保高质量发展的下一步方向。

事实上,步入高质量发展新周期,中国太保已在不断提升基础服务和增值服务体验,打造保险服务生态圈,树立智慧、责任、有温度的“太保服务”品牌。

具体来看,理赔方面,作为保险服务中的重要一环,理赔是首当其冲的最大痛点。为进一步提升理赔体验,提升理赔实效,太保寿险多管齐下,创新、优化、提升理赔服务。推出“小额医疗自助极速赔”服务,目前,小额医疗自助极速赔已向30余万人次客户提供服务,5小时结案率达90%以上,用时最短赔案从申请到赔款支付用时仅26秒。与此同时,太保寿险打通与医院、第三方平台的对接,目前已实现21个地区830家医院数据互联。并在行业内首创了重疾理赔自助预约探访快赔的模式,让大额理赔不再难。

服务还体现在风险来临之时,大灾面前更能体现服务的成色。以上半年超强台风“利奇马”来袭为例,为第一时间响应客户需求,太保产险呼叫中心员工克服上海地区部分地铁等公共交通停止运营、出行地段严重积水等种种困难,提前投入到工作中,确保客户来电的及时响应,有力地保障了客户需求的及时响应,尽一切可能挽回和降低了客户损失。

服务的提升,更离不开人民群众日益增长的多元化需求。面对银发浪潮,国家提出“确保到2022年在保障人人享有基本养老服务的基础上,有效满足老年人多样化、多层次养老服务需求”的奋斗目标。立足保险业服务国计民生的社会责任,中国太保着力打造“太保家园”养老特色品牌,积极推进“保险+养老”协同模式的优化迭代。2019年上半年,中国太保养老示范体验中心开业运营,继成都、大理养老社区项目取得实质进展之后,新的养老社区项目又成功落子杭州。

当然,服务的提升之中,少不了科技的赋能。2019年上半年,中国太保持续推动科技赋能,聚焦人工智能和大数据等前沿技术,赋能保险经营,一项项贴着“太保智造”标签的新技术成果,正被广泛应用于各流程触点,赋予集团发展全新动能,为客户带来直达、精准、简单、个性化的数字化体验。

“转型,一定是在不断实践探索中推进。当前,转型进入深水期”,中国太保董事长孔庆伟判断称。他强调,在新周期,中国太保高质量发展道路上,仍有问题及矛盾有待解决。“要解决这些问题和矛盾,不仅需要转型的决心和激情,更加需要转型的恒心和毅力”。

孔庆伟表示,转型从来都是由易到难,面对困难和挑战,惟不忘初心者进,惟从容自信者胜,惟攻坚克难者强。他强调,2019年是中国太保转型2.0攻坚克难之年,全体太保人将化初心为恒心、化使命为担当,迎难而上、开拓进取,向着“客户体验最佳、业务质量最优、风控能力最强,成为行业健康稳定发展的引领者”的目标和愿景前进。

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