银行业出现离职潮,第三方理财机构或面临洗牌

本报讯 伴随互联网金融的火热,投资者对理财产品的需求有望进一步被激发出来,未来十年财富管理风景独好。安盈财富总裁李元对记者表示,随着中国人均GDP的增长,未来十年中国的财富管理行业将迎来春天。同时,第三方理财的野蛮生长或迎来洗牌。

随着金融业态不断创新,理财方式更新迭代以及资管新规的落地实施,中国财富管理市场进入变革转型的关键时期。在此过程中,头部机构的业务实践和前瞻观察对市场具有重要借鉴价值。 10月16日,在由中国社会科学院指导、中国经营报(博客,微博)社主办的“新时代 新生态 新机遇”2018(第二届)财富管理高峰论坛上,纽交所上市机构钜派投资集团(NYSE:JP)荣膺“2018优秀财富管理机构”。 钜派投资集团在过去8年来,活跃客户数年复合增长率63%,2012年至2017年的净利润复合增长率达101%,保持着较为突出的行业优势。钜派投资集团代表认为:随着中国市场越来越开放,未来5~10年,中国现存的2万多家财富管理机构将进入洗牌期,最终剩下的不会超过2000家。专注于资产管理、经营合规、客户体验度高、口碑好的企业,才能最终成为行业的黑马。 财富管理机构迎来洗牌期 监管新政出台,金融去杠杆加码,中国金融行业正处于严格调控期,在市场格局快速变化中,市场参与者面临的考验正在来临。 过去十余年间,中国第三方财富管理机构“从无到有”到“迅速崛起”,从野蛮成长期过渡到形成梯队式的发展,已成长为国内财富管理市场不可或缺的重要角色。 从市场环境看,国内不断增长的高净值人群数量以及他们日益迫切的财富保值增值需求,无疑是促进整个行业发展的关键因素。根据新世界财富(New World Wealth)于2018年2月发布的《全球财富迁移报告》,2017年全球私人财富累计达215万亿美元,较2016年同期的192万亿美元增长12%。 这其中,中国经济崛起带来的理财需求释放尤其值得关注,数据显示,2017年民间可投资财富总规模近200万亿元,1000万元可投资资产的“高净值家庭”数量也有接近100万,私人财富管理需求如雨后春笋般出现。对比大资管行业动辄百万亿级别的体量,三方理财行业的未来空间一望无际。 此外,宽松的国家货币政策、传统投资理财渠道的单一性也进一步将财富管理行业推向发展快车道。随着房地产的调控政策趋严,对国内的高净值客户群体而言,合理的资产配置显得尤为重要。 值得注意的是,快速崛起的中国财富管理行业也正在面临洗牌拐点。数据显示,当前美国财富管理规模为68万亿元左右,我国财富管理规模在265万亿元左右,与美国相差3倍左右。从第三方财富管理机构数量来看,美国不超过2000个,而中国超过2万个,是美国的10倍左右。 此外,近年来海外财富管理机构也关注及开拓中国市场加速。相比中国财富管理机构,海外财富管理机构服务机制较为稳定,包括对产品预期的管理,对所服务阶层的管理也有一套成熟的机制。上述因素影响下,未来行业洗牌仍会加剧。 值得注意的是,当前的投资环境对投资者来讲并不乐观,市场上充斥着各种不确定性和噪音,普通投资人很难在纷繁复杂中真正看清当下的趋势。而对于机构而言,如何顺应行业变化,不仅以高标准进行自我约束,还要给投资者正确的导向指引,帮助其实现财富保值增值更显重要。

摘要:根据2016年上半年上市银行半年报显示,16家A股上市银行总体减员将近3万,这数字无疑显得格外扎眼。其中不少之前从事着银行理财客户经理的这些人会流向哪里呢?安盈财富总裁李元认为,从欧美金融市场可以判断,独立理财顾问行业将会在国内崛起,比如合伙加盟...

李元认为,行业门槛低、创新能力不足、产品同质化严重让这个行业的洗牌已经成为必然。

钜派投资集团董事长兼CEO倪建达曾指出,国内金融机构数量多,可供投资人选择的产品也很多。在目前市场格局变化中,行业正面临考验,政府加强行业监管是要解决市场鱼龙混杂、良莠不齐现象,最终目的是市场得以健康发展。优胜劣汰过后,行业才能迈向健康理性。

  根据2016年上半年上市银行半年报显示,16家A股上市银行总体减员将近3万,这数字无疑显得格外扎眼。其中不少之前从事着银行理财客户经理的这些人会流向哪里呢?安盈财富总裁李元认为,从欧美金融市场可以判断,独立理财顾问行业将会在国内崛起,比如合伙加盟制的社区金融门店便是一种值得期待的新生事物,实现了财富管理2.0版本的升级换代,这种旨在打造独立理财顾问创业加盟+社区门店服务模式,实现线上线下全程财富管理,将那些从金融创传统行业走出来的理财师们不仅延续已积累事业,还将实现创业梦。

头部机构实力将凸显 过去十余年,国内第三方财富管理机构从传统代销模式发展到自建资产端并兼顾资产管理,模式上经历了1.0到2.0的变迁,如今正走到新的十字路口。 行业共识在于,由于小型财富管理公司在产品多样性及风控上很难与大机构抗衡,未来头部机构的规模、专业和品牌优势将进一步凸显,在走向寡头时代的过程中,只有专注于做资产管理、经营合规、客户体验度高、口碑好的企业,才能最终成为行业的黑马。 一直以来,钜派的核心价值观中,始终坚守“善良比聪明更重要”,在倪建达看来,经营制胜的法宝是专业和善良。只有对自己要求严格,更加合规透明,才能更多地担当起在这个行业中的社会责任。“目前中国高净值客户中有很大一部分客户是来自第一代企业家,如果财富管理机构的专业性不够,那么这些企业家怎么会放心将自己的财富交给一个还没有自己资深的人或者机构去管理呢?” 事实上,从钜派投资集团发展历程来看正是顺应了上一个10年的行业发展方向,并逐步积累了较为稳固的业务优势。 一方面是雄厚的股东实力和行业资源。受益于股东方易居中国的行业地位,钜派在房地产金融方面积累了大量的行业经验和大数据分析能力。公开信息显示,易居中国股东包括了恒大、碧桂园、万科等26家中国百强房企,凭借着在房地产行业内的资源累积,钜派与中国房地产综合排名前50强企业保持着长期的战略合作关系,这也使其对房地产金融产品具有良好的前瞻性和甄别能力。 值得注意的是,在大洋彼岸的美国,黑石集团正是凭借以房地产投资为主要阵地的多条产品线,从一家只有4名员工的公司,成长为享誉全球的PE天王。倪建达曾多次表示:成为中国的“黑石”是钜派的目标。 丰富行业资源外,钜派投资在多年运营中也积累了稳健的资产甄别能力和数据分析能力。对于中国的高净值客户而言,固收在资产配置中占比仍然较大,而钜派丰富的金融数据分析能力,能够为投资人有效地发掘优质的底层资产,提供回报更具吸引力的固定收益类产品。 据了解,房地产金融之外,钜派在消费金融、供应链金融等领域亦有布局。未来,钜派在巩固房地产类固收产品的核心竞争力的同时,也将深入研究推动房地产股权类产品,持续优化产品结构。 数据显示,钜派活跃客户数复合年均增长率为63.7%、财富管理销售复合年均增长率为81.2%、客户量近10万名、累计资产配置规模已达2058亿元(以上数据截止2018.Q1)。截至目前,钜派已经在全球近50个城市拥有营业网点,包括美国、中国香港等地;其中,境内有70余家全国性营业网点,遍布华东、华南、华中、华北、东北、西北等地。

  银行业上半年较大幅缩编减薪

倪建达曾表示,“诚实信用、勤勉尽责”,始终将委托人的利益放在首位,切实继续回归资产管理本源是钜派投资追求的目标。对钜派来说,不仅是把企业做久做强,更是要为社会创造价值和温度。据了解,多年来钜派投资在公益助学领域深入参与,通过钜派关爱专项基金、钜派关爱奖学金等形式对云南贫困地区提供资助。

  近日,16家A股上市银行半年报的披露完毕,仅7家银行人数上升,总增员5000余人;其余9家无一例外出现了大幅减少,减员逾3.5万人。人员降多增少的背后是正常的流动,还是行业转型的开始?由于宏观经济周期低迷,利润增速放缓,实业不良率不断攀升,人才队伍精简,各项成本进行压缩,多位银行管理人士向记者表示,不论是自然原因还是技术原因,银行用人总趋势仍往下走。

  在9家员工数量减少的上市银行中,工农中建较年初分别减员7635人、4023人、6881人、6721人,股份制银行中,招商银行较年初也减少了7768人,而以上5家的减员数量合计达33028人。“国有银行年龄结构严重老化,最近几年都是退休高峰。”工商银行内部人士向记者表示,由于半年报截至6月30日,新招员工入职一般在七八月,增数未计入也使落差大,此外随着科技的发展,虽然退休员工多,银行客观上也不再招收过多的人手。

  “现在人员控制比较严格,省行这一两年都没有怎么招人,人员编制数稳定,不减不增,下面二级行预计五年内至少要退40%~50%的人,一来人员老化快自然减员,二来人员外流比例也大。”南方某国有行省分行管理人员对记者说。

  据了解,因为减员及收入下降,许多银行客户经理、理财师也是主要跳槽者。一位国有银行的客户经理透露,:工资扣到只能维持温饱。前年毕业,回到家乡加入了国有五大行之一,去年开始担任客户经理。因为手下坏账多,现在工资扣到只能维持温饱了。按规矩,客户经理底下出了坏账,经理要按比例扣取相应的工资。从去年开始,因为手下出了坏账,每个月到手就只有1000多块,扣得最厉害的一次,一个月只有790元。

  对于银行减员,天风证券银行业研究员廖志明认为,银行员工数下降,一是因为电子渠道替代率上升导致人工需求下降,二是出于成本控制考量。受资产质量恶化等因素影响,许多银行一改以往网店扩张的做法,裁撤效益差的网点,减少非营销条线尤其是柜面人数,以期控制质量,这个趋势也在部分银行中报中得到体现。

  独立理财顾问大有市场

  在制度和技术的叠加演变下,金融服务领域正面临着大金融、大开放的新局面。中国日益庞大的中产阶层终于和理财顾问实现了高效链接,科学订制化的中产阶层财富管理服务触手可及,独立理财顾问应运而生。独立理财顾问,即IFA是独立于金融机构(产品提供者)而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。IFA不倾向于任何金融机构或金融工具,以专业化、长期的财富管理服务为目的,从全球金融市场上推荐最适合的产品给客户。独立理财顾问凭借专业能力、客观立场和独立判断,为家庭提供财富保值、财富增值、财富保全和财富传承等全面的财富管理服务。

  9月10日,在安盈财富举办的六周年庆典暨战略规划发布会上,该公司总裁李元接受了《投资快报》记者专访,他表示,银行、保险、基金等传统金融行业的客户经理拥有客户资源和丰富的从业经验,但却囿于平台的单一性、激励机制固化、市场环境等因素,业务发展常常会受到限制。另一方面,很有老百姓从事投资习惯单打独头、自己操刀专业性要求非常高的金融投资,结果常常并不令人满意。相比经济发达的欧美国家,理财机构非常发达,拥有多领域投资视野的独立理财顾问非常受人欢迎。因此,他认为,传统金融行业的理财师不如将机构自己转型发展成独立理财顾问,普通投资者也有必要借助专业理财机构、理财顾问实现自己的财富保值增值。也正因为如此,安盈财富决心将来拟将花更多的精力推动“星火计划”,即合伙加盟制社区金融门店计划。

  据了解,安盈财富是丰盈金融服务控股集团旗下全资子公司,集团旗下拥有财富管理、资产管理和互联网金融三大业务板块。该公司于2010年创立,是国内首创独立理财顾问创业孵化器,致力于支持传统金融从业人员转型为独立理财顾问。

  “合伙加盟制社区金融门店计划,实现了财富管理2.0版本的升级换代,旨在打造独立理财顾问创业加盟+社区门店服务模式,实现线上线下全程财富管理,帮助10000个金融创业者实现中国梦。星火计划依托安盈财富为合伙人提供客服、运营、风控、投研、培训、工具、产品等一站式服务支持,帮助独立理财顾问实现创业梦想和人生价值。星火计划的实施将极大的推动独立理财顾问行业的崛起,推动大批有至于从事独立理财的优秀金融人才向更加有利于客户的立场转变,真正的帮助客户实现财富的有效管理。星火计划将重新定义传统,独立理财顾问引领未来。”李元如是断言。

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